Waarom wordt dit verbod ingevoerd?
Contant geld wordt vaak gebruikt in witwasconstructies. Het doel van het verbod is om witwassen met contant geld voor criminelen moeilijker te maken. Deze regelgeving beschermt jou ook als ondernemer. En het zorgt daarnaast voor minder administratieve lasten voor veel ondernemers. Het verbod wordt opgenomen in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Zonder de regelgeving kun je als ondernemer gemakkelijker onbedoeld en ongewenst betrokken raken bij witwassen of dit zelfs faciliteren.
Voor wie het legaal gebruikt, moet contant geld beschikbaar, bereikbaar en betaalbaar blijven.
Voor wie geldt het verbod?
Het verbod geldt voor exploitanten van pandhuizen, kunsthandelaren en alle handelaren in goederen, zoals:
- autohandelaren;
- juweliers;
- elektronicawinkels;
- meubelzaken;
- winkeliers.
Voor een aantal specifieke handelaren gelden nu en in de toekomst aanvullende Wwft-verplichtingen. Voor kunsthandelaren gelden deze nu al. Vanaf 10 juli 2027 komen er voor handelaren in edelmetalen en edelstenen, goederen met hoge waarde en cultuurgoederen ook aanvullende Wwft-verplichtingen.
Belangrijkste punten
- Het verbod geldt alleen voor transacties met of tussen handelaren in goederen, zoals winkeliers. Particulieren die iets verkopen aan een andere particulier, bijvoorbeeld via Marktplaats, vallen niet onder dit verbod.
- Het verbod geldt voor alle ondernemers die goederen aan- of verkopen. Er zijn geen uitzonderingen voor specifieke sectoren.
- Het verbod geldt niet voor het aanbieden van diensten. In 2027 komt er Europese regelgeving waardoor er ook een verbod komt op contante betalingen voor diensten.
- De grens van € 3.000 is gekozen op basis van wat in de landen om ons heen vastgesteld is. Hiermee wil het kabinet voorkomen dat criminelen geld in omringende landen of juist in Nederland proberen wit te wassen.
- Deze grens van € 3.000 maakt het moeilijker voor criminelen om grote sommen geld wit te wassen. Tegelijkertijd biedt het ook ruimte aan burgers om veel van hun aankopen in contanten te doen als ze dat willen.
- Bureau Toezicht Wwft (per 1 januari 2026 Dienst Financiële en Economische Integriteit) gaat toezicht houden op de naleving van het verbod. Na 3 jaar is er een evaluatie naar de werking van het verbod. Het Bureau Toezicht Wwft onderzoekt ook de omzeiling van het verbod. Daarnaast hebben ze een leidraad gemaakt met meer informatie voor handelaren over dit verbod.
- Handelaren in goederen zijn nu al verplicht om cliëntenonderzoek uit te voeren bij contante betalingen vanaf € 10.000. Ongebruikelijke transacties bij contante transacties vanaf € 10.000 of meer moeten zij melden. Deze verplichting vervalt voor veel handelaren met de invoering van het verbod. Dit zorgt voor minder administratieve lasten bij deze ondernemers.
Europees verbod op contante betalingen in 2027
In 2027 komt er een Europees verbod op contante betalingen vanaf €10.000. Landen mogen zelf een grens onder de €10.000 vaststellen. In veel EU-landen bestaan al grenzen voor contante betalingen, maar die zijn per land verschillend.
Nederland stelt vanaf 1 januari 2026 een verbod in op contante betalingen voor goederen vanaf € 3.000 voor aankopen in bijvoorbeeld een winkel.
Acceptatieplicht voor contant geld
De Eerste en Tweede Kamer hebben een voorstel aangenomen voor een acceptatieplicht van contante betalingen tot € 3.000. Het streven is dat de acceptatieplicht in 2027 gaat gelden. De regering werkt aan de uitzonderingen op deze acceptatieplicht bij specifieke werkzaamheden of vanwege de veiligheid. Mogelijke uitzonderingen zijn bijvoorbeeld onbemande tankstations en online betalingen. De acceptatieplicht blijft daarmee uitvoerbaar en proportioneel. Ook in de EU wordt onderhandeld over nieuwe regels die verplichten dat contant geld geaccepteerd moet worden. Samen met het verbod op contante betalingen vanaf € 3.000, blijft contant geld beschikbaar voor alle dagelijkse aankopen, terwijl het voor criminelen moeilijker wordt om geld wit te wassen.
